新未名空间

因为本金可以随时取不交罚款，赚的不交税，这样应该优先投满，是不是比个人股票帐号好？

本金要5年后随时取。赚的虽然不交税，但要退休后才能取。存进去时是税后，如果你现在赚很多，税率高的话，并不一定合算。

如果你有信心投资组合里有一部分有极大增值的潜力，放Roth IRA是个很好的选择。

一个很有名的极端(强调极端!!!)例子，Peter Thiel的Roth IRA账户里有价值五十亿美元的Paypal股票。等他到了年纪拿出来，可以一分钱的税都不用交。

https://www.marketwatch.com/story/how-p ... 1624551401

十年多前那个什么还在几十块一百块一个的时候，我想过要是能在Roth IRA里放一些就好了。可惜，那个年代还是痴人说梦。

哇，这是发现新大陆了

agnis 写了： 2024年 1月 4日 21:16 因为本金可以随时取不交罚款，赚的不交税，这样应该优先投满，是不是比个人股票帐号好？

https://www.fidelity.com/learning-cente ... asons-roth

第7条好像说本金可以随时取，没说5年啊？

Bluesky 写了： 2024年 1月 4日 21:27 本金要5年后随时取。赚的虽然不交税，但要退休后才能取。存进去时是税后，如果你现在赚很多，税率高的话，并不一定合算。

Roth IRA应该有收入限制的吧

agnis 写了： 2024年 1月 5日 05:30 https://www.fidelity.com/learning-cente ... asons-roth

第7条好像说本金可以随时取，没说5年啊？

可能我记错了。是盈利部分需要账户存在5年并且满59.5岁。

有。但是还有个后门方法，分两步走。 google 一下，很容易的。

HotTea 写了： 2024年 1月 5日 10:56 Roth IRA应该有收入限制的吧

The back door is: 1. fund to a traditional IRA (which everyone can). 2.Transfer to Roth IRA right after

Sunland 写了： 2024年 1月 5日 20:44 有。但是还有个后门方法，分两步走。 google 一下，很容易的。

lobby 写了： 2024年 2月 14日 01:29 The back door is: 1. fund to a traditional IRA (which everyone can). 2.Transfer to Roth IRA right after

Is there any tax need to be paid during the transfer? Fund the traditional IRA and transfer to Roth IRA every year?

If you transfer the fund from traditional to Roth immediately after it's settled in traditional IRA: no tax,
Otherwise a lot of tax issue.

cng 写了： 2024年 2月 14日 01:39 Is there any tax need to be paid during the transfer? Fund the traditional IRA and transfer to Roth IRA every year?

lobby 写了： 2024年 2月 14日 03:08 If you transfer the fund from traditional to Roth immediately after it's settled in traditional IRA: no tax,
Otherwise a lot of tax issue.

怎么样算immediately？