真正美国千老博士后的生活

[midwestPstD]

这种情况，你没有SS 是不是也不能拿配偶的 一半 social security？ 要是能拿到的，就算 1400 的一半 700 刀， 也多少有点帮助。

还真不知道这个。不过，700应该没太大用。我是指望着她的SS加我的pension可以顶一个人的工资；另外我自己管理的退休账户每年提取4%，12*4%=48%，差不多是另一个人的工资。这样基本退休前后的收入就相当了。

[labi]

谢谢！也祝您和全家平安，健康，发财！

羡慕lz，两个娃都养大了。
我还苦苦挣扎。

[midwestPstD]

我在的Ohio公校系统和政府系统也不交SS，自己搞pension。比SS好不到哪里去。

应该好一些，但肯定是大锅饭，投资不能冒太大风险，所以回报率比不上股市的大市。早期不能自己管理投资，后来可以选择，我当时不懂投资，就没选自己管理，而是让系统管理。今年去算了一下，如果后年退休，一个人可以拿工资的77%；因为我家领导工作时间不长，SS少，我得选100%的survivorship，估计能拿到我退休前工资的70%左右。SS无论如何拿不了这么高比例。当然，我们contribution比SS tax高一点。

我们州的pension主要是给政府省钱的。因为只match pension（工资8%），没有403b match，没有 ss match。但这个8%也经常不到位，所以pension系统目前钱不够。

[midwestPstD]

我也是一路提心吊胆走过来的。好在运气不错，在美国没领过失业金；领导也愿意走出家门帮一把。

[datada]

应该好一些，但肯定是大锅饭，投资不能冒太大风险，所以回报率比不上股市的大市。早期不能自己管理投资，后来可以选择，我当时不懂投资，就没选自己管理，而是让系统管理。今年去算了一下，如果后年退休，一个人可以拿工资的77%；因为我家领导工作时间不长，SS少，我得选100%的survivorship，估计能拿到我退休前工资的70%左右。SS无论如何拿不了这么高比例。当然，我们contribution比SS tax高一点。

我们州的pension主要是给政府省钱的。因为只match pension（工资8%），没有403b match，没有 ss match。但这个8%也经常不到位，所以pension系统目前钱不够。

77%很不错了。可能跟工作时间长也有关系。好多人干不了30年+。我准备27年就退休。老二大学毕业，不用操心学费的时候。

[ID666]

投资比pension强也要注意是有条件的。 美国股市长牛时间长，收益率高也是一个因素。 我看我的 pension 年度报告， 十年前估计的退休后 pension 相当于 1M 的 annuity. 现在的报告估计只能等值于 700-800K了。 最近十年的投资收益率太高了， 股神遍地飞， 大部分人根本没有经历过熊市。

[ID666]

你们这个是自己 8%， 州里 match 8%. 一共是 16%？ 然后是 0.022X？感觉这个会亏空， 以后会不会亏空？

我们这好像自己 6%， 州里 match 现在 20% + , 加起来 26%+， 也才 0.02X。

另外 SS 也交的。

应该好一些，但肯定是大锅饭，投资不能冒太大风险，所以回报率比不上股市的大市。早期不能自己管理投资，后来可以选择，我当时不懂投资，就没选自己管理，而是让系统管理。今年去算了一下，如果后年退休，一个人可以拿工资的77%；因为我家领导工作时间不长，SS少，我得选100%的survivorship，估计能拿到我退休前工资的70%左右。SS无论如何拿不了这么高比例。当然，我们contribution比SS tax高一点。

我们州的pension主要是给政府省钱的。因为只match pension（工资8%），没有403b match，没有 ss match。但这个8%也经常不到位，所以pension系统目前钱不够。

[datada]

你们这个是自己 8%， 州里 match 8%. 一共是 16%？ 然后是 0.022X？感觉这个会亏空， 以后会不会亏空？

我们这好像自己 6%， 州里 match 现在 20% + , 加起来 26%+， 也才 0.02X。

另外 SS 也交的。

你这好。到时候拿两份。

[midwestPstD]

是。但2.2%一年的计算方式不合适我这种工资涨得慢的。所以，我得走另外一个计算方式：退休时我的pension账户里的钱数量多少，有一个利率（这是州政府一直在减低的），如同mortgage倒过来算，有平均寿命做领取的时间，算出来的数字比2.2%多，就用这个计算方式，叫Money Purchase Power calculation。对于工资涨的慢，或者工作一段时间后离开，过多年后才退休的人，这种计算方式合算。

[midwestPstD]

77%很不错了。可能跟工作时间长也有关系。好多人干不了30年+。我准备27年就退休。老二大学毕业，不用操心学费的时候。

恭喜早退休！我不能啊，退休金太少，就慢慢熬时间。好在我工作轻松，时间自由度大。

[Pokerfuker]

跟你说个绝对真实的事：我有一次在红线地铁上，旁边有个可能是国人老板的旁若无人用中文打电话：许强，我告诉你这个在丘脑，你做不出来也行，给我调出来呀。

要老板这样说破，就没意思了。许强估计还是压力不够大。

[ID666]

如果用这种 money purchase power calculation, 和现在的 mortgage rate 关系很大。 7% rate 和 3% 差别老大了。 而且用这个计算， 以后每年也不能根据 cost of living 每年调整吧？一般的 pension, 还是可以根据通货膨胀率每年调整一点。 一年 2% 这种看似很小， 如果拿个二三十年， 最后累积下来差别也很大的。

是。但2.2%一年的计算方式不合适我这种工资涨得慢的。所以，我得走另外一个计算方式：退休时我的pension账户里的钱数量多少，有一个利率（这是州政府一直在减低的），如同mortgage倒过来算，有平均寿命做领取的时间，算出来的数字比2.2%多，就用这个计算方式，叫Money Purchase Power calculation。对于工资涨的慢，或者工作一段时间后离开，过多年后才退休的人，这种计算方式合算。

[jiujianoufu]

不是他扯，是你不了解美国。。。。美国很多non-profit organization搞自己的pension系统，就不交SS tax。

对，是这样的。