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67岁退休，资产只有401K三个米。这样退休的投资方式大家怎么看？
Chatgpt 建议：关键避税目标：
利用退休初期税率较低的机会，主动进行Roth转换；
降低73岁开始的RMD税负；
长期最大化免税账户的增长。
建议策略：
- 每年主动进行 Roth Conversion：约8万美元
在RMD开始前（73岁前），建议每年从传统401(k)账户中转换约$80,000到Roth IRA。这部分转换需要缴纳约12%-15%的所得税，折算税额在$9,600~$12,000之间。
• 转换金额在标准扣除（$32,900）与12%税阶上限（约$117,000）之间，税率低；
• 这样做可以逐步减少401(k)账户余额，避免将来RMD时一次性税负过重；
• Roth IRA未来增长免税，且不强制分红（无RMD）。
- 生活支出差额优先从401(k)中提取
你们年支出$100,000，社保已覆盖$36,000，差额$64,000建议直接从401(k)账户中提取，不动用Roth IRA。这样做可以避免提前消耗免税资产，同时确保应税收入保持在可控区间。
